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珀菲特企業(yè)管理
Karen /鄭老師
KEY WORDS OF Corporate Training
參加對象：銀行基層營業(yè)網(wǎng)點負責人、會計主管、柜員以及其他相關(guān)人員
課程費用：電話咨詢（含：講師費、稅費、教材費、會務費、拍攝費）
授課天數(shù)：2 天
授課形式：內(nèi)訓
聯(lián)系電話：400-008-4600；13382173255（Karen /鄭老師）
官網(wǎng)：www.verocapadvisors.com
微信咨詢：Karen（注明來意）
課程背景| Course Background
《民法典》將于2021年1月1日正式施行，這是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律，是新時代我國社會主義法治建設(shè)的重大成果。在新法律的框架下，基層網(wǎng)點如何防范法律風險是我們亟待解決的問題。實際工作中，有不少基層網(wǎng)點員工由于對法律知識懵懵懂懂，一知半解，面臨著法律風險而渾然不知，讓銀行束手無策。
本課程圍繞銀行工作實際，以案例分析的方式重點講授《民法典》對柜面業(yè)務產(chǎn)生的影響，從開銷戶管理、支付結(jié)算、掛失、印章管理到錯賬沖正等易發(fā)風險環(huán)節(jié)如何把控法律風險，讓員工知其然知其所以然，了解風險成因以及風險控制措施，盡心盡職做好每一筆業(yè)務，防范于未然，為網(wǎng)點安全運營打下堅實基礎(chǔ)。
課程收益| Program Benefits
● 了解《民法典》對網(wǎng)點業(yè)務產(chǎn)生的影響；
● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作法律風險
● 了解法律風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力
● 掌握賬戶管理、支付結(jié)算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、掛失業(yè)務、沖賬業(yè)務、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務等法律風險防范措施
● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類風險事件的再次發(fā)生
課程大綱| Course Outline
導言：法律風險與操作風險的關(guān)系—操作風險是因，法律風險是果
第一講：賬戶管理的法律風險防范
一、開立賬戶如何把控風險
根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》
1. 對開戶申請資料的把握
2. 對開戶申請主體的把握
1）如何識別假冒名開戶情形
2）未成年人開戶如何防范風險
3）基本存款賬戶的開戶要求
4）一般結(jié)算賬戶的開戶要求
5）專業(yè)存款賬戶的開戶要求
6）臨時存款賬戶的開戶要求
案例分析：A銀行發(fā)生一起開立對公賬戶風險事件
案例分析：B銀行杜絕一起冒名開戶風險事件
二、銀行結(jié)算賬戶使用與變更環(huán)節(jié)的法律風險
1. 賬戶印鑒卡變更風險點
2. 印章管理風險點
3. 對公賬戶轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶的監(jiān)管要求
三、銀行結(jié)算賬戶銷戶環(huán)節(jié)法律風險防范
1. 銷戶合規(guī)性法律依據(jù)
2. 銷戶易產(chǎn)生的法律焦點
1）久懸未取專戶處理問題
2）僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題
3. 對公賬戶銷戶規(guī)范要求
案例分析：D銀行員工李某挪用客戶資金案
案例分析：法定代表人死亡，如何銷戶？
四、開立存款證明的法律風險
五、驗資業(yè)務環(huán)節(jié)的法律風險
六、資信證明業(yè)務的法律風險
第二講：代理業(yè)務的法律風險防范
一、柜臺業(yè)務的代理形式
1. 法定代理
2. 委托代理
3.指定代理
二、代理取款的簽字問題
1. 五萬元以上的取款簽字
2. 五萬元以下的取款簽字
3. 不識字老年人的取款簽字
4. 限制民事行為能力人的取款簽字
5. 代理業(yè)務的反洗錢要求
案例分析：妻子代理丈夫取款為何引發(fā)一場官司
三、繼承取款操作的法律風險
1. 《民法典》有關(guān)繼承權(quán)判斷依據(jù)
2. 關(guān)于繼承權(quán)公證書真實性的審查要點
案例分析：存款人死亡，繼承人出具存款人經(jīng)公證后的遺囑要求取款，銀行如何辦理？
第三講：支付結(jié)算業(yè)務的法律風險防范
一、一般匯兌結(jié)算業(yè)務的法律風險
1. 銀行有錯的情形
2.客戶有錯的情形
案例分析：客戶匯款，柜員輸錯了金額，導致收款人多拿了5萬元，銀行如何追責？
二、票據(jù)業(yè)務的法律風險
1. 支票
1）支票記載要素
2）真假支票的鑒別方法
3）不合規(guī)支票的法律風險
案例分析：支票多輪背書卻沒有在支票上進行記載，最后持票人對出票人有沒有追索權(quán)
2. 銀行承兌匯票
1）相關(guān)法律規(guī)定
2）查詢、查復
3）真假承兌匯票的鑒別方法
4）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的法律風險控制
案例分析：某公司通過變造票據(jù)蒙騙S銀行，最終被識破
案例分析：公安機關(guān)在辦理案件時能否凍結(jié)銀行承兌匯票
案例分析：銀行承兌匯票多輪背書如何控制風險
三、票據(jù)業(yè)務法律風險的應對策略
第四講：銀行卡業(yè)務操作的法律風險防范
一、銀行卡業(yè)務風險表現(xiàn)形式
1. 遭遇盜刷
2. 惡意透支
二、銀行在銀行卡業(yè)務中應承擔的義務
1. 交易安全，保障客戶權(quán)益
2. 交易合規(guī)，及時提示風險
3. 管理到位，業(yè)務平臺運轉(zhuǎn)正常
三、銀行卡被盜刷致使資金損失的責任承擔
1. 銀行卡被盜刷的責任認定法律依據(jù)
2. 因客戶個人原因泄露賬戶密碼造成損失的責任認定
3. 因外部欺詐行為被不法分子制作偽卡導致客戶資金損失的責任認定
案例分析：犯罪嫌疑人利用偽卡進行盜刷，C銀行被判承擔責任
案例分析：某客戶銀行卡被盜刷，法院判W銀行不承擔責任
四、銀行卡法律風險應對之策
第五講：掛失業(yè)務的法律風險防范
一、掛失業(yè)務的種類
二、存折/銀行卡業(yè)務掛失的操作規(guī)程
三、存折/銀行卡掛失的法律風險防范
1. 如何防范外部人員惡意掛失的風險
2. 民法典下容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風險事件
3. 民法典下存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務的應怎樣處理
案例分析：
1）z銀行辦理掛失業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例
2）J銀行柜員掛失時不恰當操作，導致客戶資金受損的風險案例
3）有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務處理不當面臨的法律風險
4）無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務，如何避免法律風險
第六講：抹賬業(yè)務的法律風險防范
一、抹賬業(yè)務的適用范圍
二、抹賬業(yè)務的處理方式
三、抹賬業(yè)務面臨的法律風險
1. 存款后柜員發(fā)現(xiàn)短款
2. 取款后客戶發(fā)現(xiàn)短款
案例分析：
1）存款發(fā)生差錯需要更正，銀行應如何處理
2）錯賬沖正時，忘記收回客戶的回執(zhí)聯(lián)，銀行有無風險
3）發(fā)生金額差錯，客戶不配合，銀行怎么辦
4）某銀行辦理抹帳業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例
第七講：司法查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務的法律風險防范
一、查凍扣業(yè)務的”有權(quán)機關(guān)”是指哪些機構(gòu)
二、查凍扣業(yè)務權(quán)利主體法律定性
三、查凍扣業(yè)務應遵循的原則
1. 依法合規(guī)
2. 及時辦理
3. 不損害存款人利益
四、查凍扣業(yè)務的風險點及風險控制措施
案例分析
1）柜員在查凍扣業(yè)務中協(xié)作不當或不予協(xié)作所面臨的法律風險
2）某銀行柜員司法凍結(jié)時由于操作不當引發(fā)風險事件
3）司法續(xù)凍有無次數(shù)限制
4）有權(quán)機關(guān)遇突發(fā)事件，單人來辦理業(yè)務，銀行要不要受理
講師背景| Introduction to lecturers
湯紅老師 銀行風險管理實戰(zhàn)專家
20年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗
10年銀行業(yè)培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗
國家認證金融經(jīng)濟師/風險管理師
中山大學合作講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
資深銀行合規(guī)管理講師
湯老師長期致力于銀行風控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、柜面業(yè)務內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合銀行實際研發(fā)了《信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》、《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》、《柜面操作風險防范與內(nèi)部控制》等版權(quán)課程，并得到了銀行業(yè)金融機構(gòu)的充分認可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等300+家銀行業(yè)金融機構(gòu)做過風控管理方面的培訓，培訓學員達5萬人次，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構(gòu)返聘率達98%，深受機構(gòu)與學員的一致好評。
湯老師曾在國有大行和其他商業(yè)銀行工作了20年。其中有9年廣州農(nóng)商銀行總行運營管理部與合規(guī)風險部工作經(jīng)驗，先后在運營管理部、合規(guī)風險部負責內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內(nèi)控制度、操作規(guī)程及風險管理措施。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
2005年3月至2009年5月在廣州農(nóng)商行總行運營管理部負責全行賬戶管理工作；2009年6月至2013年8月在總行合規(guī)風險部負責全行合規(guī)管理工作。曾參與了《柜面會計結(jié)算業(yè)務操作指南》、《柜面會計基礎(chǔ)知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見下達給各分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行內(nèi)部講師，2010年、2011年度被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
《反洗錢實戰(zhàn)技巧與案例分析》
《民法典下銀行柜面業(yè)務的法律風險防范》
《民法典下信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》
《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》
《新時代銀行員工行為規(guī)范與職業(yè)素養(yǎng)提升》
《銀行信貸營銷與信貸風險管控》
《銀行不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風險防范與內(nèi)部控制》
部分服務客戶：
天津濱海農(nóng)商行、天津農(nóng)商銀行薊州分行、天津農(nóng)行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行江漢支行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、交通銀行廣西分行、工商銀行總行、工商銀行廣州分行、工商銀行清遠分行工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、建行深圳龍崗支行、招商銀行廣州分行、興業(yè)銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、北京農(nóng)商行昌平支行、北京光大銀行、重慶農(nóng)商行、南京紫金農(nóng)商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、龍江銀行、金華銀行、農(nóng)發(fā)行江西省分行、中原銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、郵儲銀行鐵嶺分行、郵儲銀行廣東省分行、郵儲銀行江門分行、郵儲銀行東莞分行、湖南攸縣農(nóng)商行、金湖農(nóng)商行、沭陽農(nóng)商行、揚州農(nóng)商行、江都農(nóng)商行、宜興農(nóng)商行、山西朔州郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行長春分行、農(nóng)業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽農(nóng)商行、吉首農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商行、河北唐山銀行、廣西漓江農(nóng)合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農(nóng)信社、江蘇宿遷泗洪農(nóng)商行、湖南茶陵農(nóng)商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農(nóng)信社、內(nèi)蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內(nèi)蒙古和林農(nóng)信社、內(nèi)蒙古武元農(nóng)商行、內(nèi)蒙古包頭農(nóng)商行、內(nèi)蒙古察佑中旗農(nóng)信社、內(nèi)蒙古察佑后旗農(nóng)信社、甘肅定西農(nóng)商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農(nóng)商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農(nóng)信社、甘肅文縣農(nóng)信社、河北灤縣農(nóng)信社、廣東高要農(nóng)商行、廣州郵政、廣東揭陽農(nóng)商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農(nóng)信社、廣東臺山農(nóng)信社、青海西寧農(nóng)商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、山東魚臺農(nóng)商行、四川資陽村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬源農(nóng)商行、茅臺農(nóng)商行、黑河農(nóng)商行、長春蛟河農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、長沙農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、肥西農(nóng)商行、長豐農(nóng)商行、寧國農(nóng)商行、浙江路橋農(nóng)商行、山東萊蕪農(nóng)商行、山東濟寧農(nóng)商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行、江西省聯(lián)社、青海省聯(lián)社等……
Service Procedure
Service Advantages
我們擁有幾百家各類企業(yè)的項目咨詢基礎(chǔ)、多行業(yè)數(shù)據(jù)庫、多年的行業(yè)經(jīng)驗，并對企業(yè)進行深度研究和剖析，總結(jié)出一系列深入的觀點和經(jīng)驗。
我們的咨詢方案的設(shè)計過程秉承“知行合一”的理念，既具備理論知識，又重視項目的實操性。經(jīng)過多年的經(jīng)驗，我們積累了豐富的案例庫，涉及18個領(lǐng)域，近千個案例，并將案例與咨詢項目完美結(jié)合。
我們的咨詢團隊分布于各大領(lǐng)域，擁有多年的業(yè)內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗，具備豐富的企業(yè)管理實操經(jīng)驗。在定制咨詢方案前，我們會為客戶匹配多位業(yè)內(nèi)咨詢師，供客戶進行比對選擇，根據(jù)客戶需求及問題，定制化地設(shè)計咨詢方案，確保項目的順利進行。
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