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珀菲特企業(yè)管理
Karen /鄭老師
KEY WORDS OF Corporate Training
參加對象:高凈值客戶、企業(yè)家、銀行、保險員工
課程費用:電話咨詢(含:教材、會務(wù)、午餐、茶點、稅費)
授課天數(shù):2 天
授課形式:內(nèi)訓
聯(lián)系電話:400-008-4600;13382173255(Karen /鄭老師)
官網(wǎng):www.verocapadvisors.com
課程背景| Course Background
疫情的到來,給我們的經(jīng)濟生活帶來了巨大的影響,流失了一大批的優(yōu)秀保險從業(yè)人員。后疫情時代,中國經(jīng)濟將高速發(fā)展,必將造就一大批的新中產(chǎn)階級和高凈值人群。隨之而來的,私人資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全、財富管理及財富傳承等方面的需求將成為剛需,中國保險業(yè)將進入新的高速發(fā)展時期。正如《愛麗絲夢游仙境》所講“在我們這個地方,你必須不停地奔跑,才能保證停留在原地。”面對信息、知識爆炸的今天,保險從業(yè)人員不得不承認,即使不停的奔跑,可能也只能停留在原地。逆水行舟不進則退,法商思維是保險從業(yè)者的基本功,但由于很多從業(yè)者并不是法律專業(yè)出身,對于《民法典》實施之后相關(guān)法律法規(guī)知之甚少,與客戶溝通時往往不敢觸碰法商話題,白白錯失機會。
本課程將以《民法典》相關(guān)法律政策為基石,結(jié)合《保險法》及相關(guān)司法解釋系統(tǒng)講解,幫學員運用法商知識,樹立專業(yè)形象、尋找客戶痛點、挖掘客戶需求、轉(zhuǎn)化實際展業(yè)能力,增加客戶對于財富傳承的理解與認識,回應(yīng)家族財富傳承難題,讓學員身懷絕技,帶動保險營銷更好的推動,從容面對高凈值客戶財富傳承需求。
課程收益| Program Benefits
● 從法律角度為保險從業(yè)者解答家族財富傳承難題,分析當下《民法典》及相關(guān)法律政策變化,理解財富傳承的重要性以及規(guī)避風險的幫助性;
● 讓保險從業(yè)者清晰了解企業(yè)經(jīng)營風險會給家庭以及家族企業(yè)帶來的巨大影響,掌握化解和預防措施;
● 講解財富安排過程中高凈值人士常用的遺囑、代持、保險等傳承工具的積極作用和風險隱患,提升保險從業(yè)者專業(yè)能力;
● 講解保險、信托在傳承中的優(yōu)勢,便于保險從業(yè)者與客戶的溝通中取得客戶的信任;
● 掌握“居住權(quán)”、夫妻共債認定標準、“離婚冷靜期”、離婚財產(chǎn)分割照顧無過錯方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等新規(guī)對財富傳承帶來的巨大影響,拓寬保險銷售新思路;
● 講解保險、信托在傳承中的優(yōu)勢,便于保險從業(yè)者與客戶的溝通中取得客戶的信任;
● 獲取法律專業(yè)知識的同時,提升法治、合規(guī)及風險意識。
課程大綱| Course Outline
前言:
一、財富管理趨勢變化
1. 高凈值人群中多數(shù)依賴投資收益
2. 愿意投入更多,但也敬畏風險
3. “守富”與“創(chuàng)富”
二、財富管理需求轉(zhuǎn)變
變化1:資產(chǎn)配置變化
變化2:財富傳承觀念變化
變化3:健康保障意識增強
三、需求轉(zhuǎn)變下的財富思維
1. 財富安全
2. 財富增值
3. 財富和諧
4. 財富長遠
第一講:高凈值人群財富傳承解析
一、遺產(chǎn)規(guī)劃
1. 未經(jīng)公證的遺囑,極易產(chǎn)生糾紛
案例解析:龔如心千億遺產(chǎn)爭奪案
2. 信托設(shè)立人精神狀況不佳,會影響遺囑效力
案例解析:梅艷芳遺產(chǎn)案親媽打官司十年
3. 捐贈財產(chǎn),應(yīng)當簽署協(xié)議或出具捐贈文書
案例解析:季羨林遺產(chǎn)繼承案
4. 家風傳承與財產(chǎn)傳承同等重要
案例解析:冰心墓碑竟遭親孫潑墨,如今字跡仍在
5. 改變傳統(tǒng)觀念,提前訂立一份有效的遺囑,減少不必要的紛爭
案例解析:侯耀文遺產(chǎn)糾紛
6. 資產(chǎn)配置,能讓投資者長期穩(wěn)定獲利
案例解析:諾貝爾獎發(fā)了118年,為何越發(fā)越多?
二、風險管理
1. 企業(yè)合理的所有權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計,與家族信托必不可少
案例解析:長榮集團奪嫡之爭,幾兄弟上演清宮戲,甚至不惜恐嚇威脅
2. 企業(yè)合理的所有
案例解析:股權(quán)架構(gòu)設(shè)計敗局:真功夫創(chuàng)始人蔡達標入獄記
3. 建立“三會一層”現(xiàn)代企業(yè)治理模式,防范家族內(nèi)斗
案例解析:股權(quán)架構(gòu)設(shè)計敗局:真功夫創(chuàng)始人蔡達標入獄記
4. 結(jié)合公司內(nèi)部治理機制和人身意外的應(yīng)急預案,防止財富流失,實現(xiàn)有序定向傳承
案例解析:柏聯(lián)總裁墜機身亡3年后 公公兒媳為爭200億遺產(chǎn)打官司
5. 將夫妻財產(chǎn)契約、人壽保險等一系列措施進行系統(tǒng)安排,防范人身風險
案例解析:小馬奔騰對賭失敗,創(chuàng)始人遺孀將承擔2億元債務(wù)
三、稅務(wù)規(guī)劃
——做好開征遺產(chǎn)稅準備
案例解析:韓國人一生有三件事:死亡、交稅和三星
案例解析:深圳或成為我國首個開征遺產(chǎn)稅的試點城市
四、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃
1. 婚前辦理家族信托業(yè)務(wù)或簽訂財產(chǎn)協(xié)議,做到家企隔離
案例解析:土豆網(wǎng)CEO離婚案引發(fā)的上市悲劇一旦離婚
案例解析:湯姆克魯斯的婚前協(xié)議(網(wǎng)傳版)
案例解析:吳亞軍離婚(預離婚架構(gòu))
2. 盡量避免復雜的離婚訴訟
案例解析:曾經(jīng)的史密斯夫婦官司打6年,F(xiàn)BI都被卷入其中的離婚大戲
五、繼承規(guī)劃
——二代接班,不必強求
案例解析:海翔藥業(yè) 父親用40年創(chuàng)上市公司,兒子僅用4年敗光。
第二講:財富傳承的內(nèi)涵
導入:財富傳承概述
1)財富傳承的定義
2)遺產(chǎn)的范圍
3)法定繼承人及夫妻財產(chǎn)的劃分
一、遺囑規(guī)劃是財富傳承的基礎(chǔ)
1. 遺囑的定義
2. 遺囑的6大形式(自書、代書、打印、錄音錄像、口頭、公證)
3. 遺囑中的法律問題
案例解析:兒子為爭遺產(chǎn),將95歲老母告上公堂
1)遺囑=資產(chǎn)傳承方案?
2)遺贈中的法律問題(遺囑性質(zhì)劃分遺贈)
案例解析:祖?zhèn)鞯乃暮显何茨芰艚o孫子
3)遺囑形式瑕疵導致的法律問題
案例解析:沒有適格見證人,遺囑無效。
4. 遺囑的優(yōu)勢
1)自我的意愿
2)調(diào)節(jié)家庭關(guān)系
3)定向傳承
4)降低婚變損失
5)靈活性強
6)確保遺囑落實
7)避免遺產(chǎn)下落不明
5. 遺囑的劣勢
1)需償還被繼承人所欠稅款和債務(wù)
2)有些情況下,遺囑難以落實
3)遺囑效力經(jīng)常受到挑戰(zhàn)
4)未必能夠保障繼承人生活
5)可單方面修改
總結(jié):遺囑所確定的財富傳承方案能夠有效規(guī)避法律風險
三、保險
1. 保值
2. 保證財富分配的確定性
3. 財富長期安全
4. 稅費成本很低
5. 資產(chǎn)隔離、逼債的功效
6. 保密性
7. 時效性
分析:保險設(shè)計方案
案例解析:,郝先生傳承方案
四、家族信托
1. 家族信托具有最強的風險隔離能力
2. 家族信托要求不能單純以追求財富保值增值為主要目的,委托人不得為唯一受益人
3. 家族信托優(yōu)勢
1)能處理的財產(chǎn)類型更多
2)受益人范圍更廣
3)財產(chǎn)的保值增值
4)資產(chǎn)隔離
5)精神財富傳承
6)保密
4. 家族信托設(shè)計方案
1)受托人為專業(yè)機構(gòu)
2)受托人僅對委托人的惡意朱和委托合同負責
3)本著維護委托人意愿原則
案例解析:,戴安娜家族信托
第三講:財富傳承的方案應(yīng)用
一、家族傳承四大風險
1. 家族基因傳承風險
2. 家族財富傳承風險
3. 家族事業(yè)傳承風險
4. 家族文化傳承風險
總結(jié):退休計劃及遺囑安排的保險應(yīng)用
二、財富傳承方案(以案說法)
案例解析:臺灣首富借助保險省下777億家產(chǎn)
案例解析:塑膠大王留200億遺產(chǎn)被征走119億
案例解析:李女士再婚
案例解析:王總嫁女
案例解析:吳律師的中年危機
案例解析:年入50萬元白領(lǐng)家庭的保險方案
案例解析:沈殿霞的家族信托
總結(jié):做好財富管理,要善于挖掘客戶長線、隱性、真實的需求
講師背景| Introduction to lecturers
孫志強老師 法律風險管理專家
高級人力資源法務(wù)師
中國法學會、中華全國律師協(xié)會會員
河北省律師協(xié)會青年工作委員會委員
【“我爸是李剛”案】傷者代理人
現(xiàn)任:北京大成(石家莊)律師事務(wù)所(全球十大律師事務(wù)所)|律師
曾任:河北世紀聯(lián)合律師事務(wù)所(AAA級信用律師事務(wù)所)|律師
曾任:河北冀人律師事務(wù)所(河北省司法廳直屬律師事務(wù)所)|律師
→ 河北佳奧、青島華瑞融、河北雅昌等多家投資公司法律顧問
→ 國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)、新華保險、泛華保險、農(nóng)銀保險等多家企業(yè)長期特聘講師
→ 累計代理案件及仲裁187宗,客戶滿意度達96%;累計培訓學員1萬人,課程滿意度達97%
擅長領(lǐng)域:企業(yè)合規(guī)管理、民法典、企業(yè)合同審查、勞動用工、信息保護、法商與財富傳承等
實戰(zhàn)經(jīng)驗:
孫老師作為代理律師,長期奮斗在不良資產(chǎn)盡職調(diào)查和清收處置一線,曾參與到金融、房地產(chǎn)、電力、零售等多個行業(yè)客戶的不良債權(quán)盡調(diào)、合同、訴訟等法律服務(wù),成功為客戶處置了百余筆金融不良資產(chǎn),經(jīng)手項目累計金額超過70億。
→ 河北佳奧投資管理有限公司:收購債權(quán)13筆,債權(quán)額32.48億
→ 河北雅昌投資有限公司:收購債權(quán)6筆,債權(quán)額12.26億
→ 青島華瑞融投資管理有限公司:處置債權(quán)13筆,債權(quán)額6.11億
→ 廊坊強盛房地產(chǎn)開發(fā)有限公司:成功重整資產(chǎn)額5.76億
……
孫老師深知企業(yè)知法懂法用法的重要性,累計代理案件及仲裁187宗,為企業(yè)提供法律專項服務(wù),降低經(jīng)營過程中的法律風險,客戶滿意度達96%。
? 曾代理中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司(中國500強)河北省分公司與石家莊市伴縱經(jīng)貿(mào)有限公司、華夏銀行股份有限公司石家莊分行確認合同效力糾紛案,分析各項合同條款內(nèi)容對應(yīng)的法律效力,最終成功以標的10942.68萬元勝訴。
? 曾為河北佳奧投資管理有限公司提供企業(yè)合規(guī)與盡職調(diào)查專項服務(wù),針對公司盡到調(diào)、處置法律事務(wù)進行全盤梳理,妥善處置債權(quán)28.13億元。
孫老師擅長于用輕松詼諧的授課風格,將專業(yè)的法律知識與客戶關(guān)注的企業(yè)經(jīng)營當中的風險問題及財富管理問題等結(jié)合,以案說法解決客戶的問題。累計授課200+場,曾為多家金融企業(yè)進行產(chǎn)說會、沙龍分享法律相關(guān)知識內(nèi)容,返聘率達90%以上。
? 曾為農(nóng)銀保險進行20+場《財富傳承》產(chǎn)說會,現(xiàn)場為私行客戶講解當下時代財富管理現(xiàn)狀,現(xiàn)場累計成交5300萬元,后續(xù)并受到持續(xù)返聘(返聘率達98%)。
? 曾為中銀三星進行10+場《民法典與財富傳承》產(chǎn)說會,現(xiàn)場為私行客戶從民法典角度剖析財富管理,現(xiàn)場累計成交2200萬元,后續(xù)并受到持續(xù)返聘(返聘率達95%)。
? 曾為大家保險進行10+場《財富管理》產(chǎn)說會,現(xiàn)場為企業(yè)主講解婚姻家事風險防范,現(xiàn)場累計成交1800萬元,后續(xù)并受到持續(xù)返聘(返聘率達90%)。
其他企業(yè)授課案例:
培訓主題
服務(wù)客戶
期數(shù)
《民法典時代法商思維與財富傳承》
農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行等
20+
《中央企業(yè)合規(guī)管理實務(wù)》
國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)、中國煙草等
30+
《民法典對電力企業(yè)的影響》
國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)
23
《民法典時代合同法律風險防范》
國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)、中國煙草等
20
《民法典下的法律風險防范》
中國移動、北京熱力、中國石油等
11
《民法典》亮點解析
南方電網(wǎng)、中國煙草、南方航空等
10+
新《安全生產(chǎn)法》
國家電網(wǎng)、中國煙草、國家能源等
22
《個人信息保護法》解析
農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、泛華保險等
13
《企業(yè)人力法律風險防范》
國家電網(wǎng)、中國移動、中國聯(lián)通等
15
《職務(wù)犯罪風險防控》
國家電網(wǎng)、中國煙草、國家能源等
18
授課風格:
→【專業(yè)實操】孫老師是資深專業(yè)律師,代理過“我爸是李剛”等知名案件,法律功底深厚,對課件及案例會以客戶需求為導向進行精心設(shè)計,邏輯嚴密,構(gòu)思巧妙,以辦案實例,把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象;以案說法更有針對性、實操性。
→【生動有趣】風格生動風趣,寓教于樂;講解法律深入淺出、通俗易懂,綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式,充分調(diào)動學員的積極性,擺脫了純講理論的刻板模式,讓學員聽得懂、愿意聽。
→【靈活多樣】遵循“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”的模塊層層遞進,多使用案例、模擬、研討、練習等多種手段,進行業(yè)法結(jié)合。
《職務(wù)犯罪風險防控》
《企業(yè)合同法律風險防范》
《企業(yè)勞動用工法律風險防范》
《<民法典>時代下法商思維與財富傳承》
《<個人信息保護法>基礎(chǔ)知識與實務(wù)解析》
《<民法典>時代企業(yè)法律基礎(chǔ)與實務(wù)解析》
《<中央企業(yè)合規(guī)管理辦法>基礎(chǔ)知識與實務(wù)解析》
《<民法典>時代下法商思維與財富傳承》(產(chǎn)說會、答謝會)
金融行業(yè):泛華保險(北京、上海、杭州、紹興)、合眾保險(武漢、蘇州、南京、長沙、沈陽、濟南)、農(nóng)銀保險(石家莊、保定、唐山、廊坊、青島、煙臺、濰坊、濟寧、淄博、菏澤、威海、東營、長治、運城、晉中、杭州、紹興)、中銀三星(上海、泉州、廈門、寧德、三明、南平、臺州、金華)、大家保險(石家莊、保定、張家口、廊坊、秦皇島)、華夏保險(北京、上海、三明、石家莊、保定、承德)、新華保險(石家莊、保定、廊坊、東營、天津)、農(nóng)業(yè)銀行(廣州、蘇州、成都、杭州、南京、天津、長沙、鄭州、佛山、濟南、合肥)、建設(shè)銀行(北京、嘉興、臺州、南寧、濟寧)、中國銀行、東莞農(nóng)商行……
能源行業(yè):國家電網(wǎng)(呼倫貝爾、赤峰、青島、蘇州、大慶、淮安、菏澤、滄州、信陽)、南方電網(wǎng)(玉溪、??凇⒗ッ?、廈門)、中國石油(天津、大慶)、中國煙草(玉溪、遵義、畢節(jié)、黔南州、黔西南州、三亞)、北京熱力、國家能源、葛洲壩集團、五礦鋼鐵……
其他:中國南航、中國移動(淮安、周口、重慶、煙臺、沈陽)中國聯(lián)通(北京、大連、濟南)、卡森企業(yè)、河北師范學院……
Service Procedure
Service Advantages
我們擁有幾百家各類企業(yè)的項目咨詢基礎(chǔ)、多行業(yè)數(shù)據(jù)庫、多年的行業(yè)經(jīng)驗,并對企業(yè)進行深度研究和剖析,總結(jié)出一系列深入的觀點和經(jīng)驗。
我們的咨詢方案的設(shè)計過程秉承“知行合一”的理念,既具備理論知識,又重視項目的實操性。經(jīng)過多年的經(jīng)驗,我們積累了豐富的案例庫,涉及18個領(lǐng)域,近千個案例,并將案例與咨詢項目完美結(jié)合。
我們的咨詢團隊分布于各大領(lǐng)域,擁有多年的業(yè)內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗,具備豐富的企業(yè)管理實操經(jīng)驗。在定制咨詢方案前,我們會為客戶匹配多位業(yè)內(nèi)咨詢師,供客戶進行比對選擇,根據(jù)客戶需求及問題,定制化地設(shè)計咨詢方案,確保項目的順利進行。
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