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銀行不良資產清收策略與案例分析

參加對象：銀行各支行負責人、客戶經理、不良資產清收人員

課程費用：電話咨詢（含：講師費、稅費、教材費、會務費、拍攝費）

授課天數：2 天

授課形式：內訓

聯(lián)系電話：400-008-4600；13382173255（Karen /鄭老師）

官網：www.verocapadvisors.com

微信咨詢：Karen（注明來意）

課程背景| Course Background

長期以來不良資產居高不下一直是困擾銀行發(fā)展的“絆腳石”，如何盤活清收存量不良資產有效化解資產風險，成為了每家銀行的重頭戲。不良資產成因復雜，既有內因，也有外因，并存在著各種各樣的特殊性，為此，不良資產的清收化解工作也具有其自身的特殊性，無論其工作程序還是工作內容都更具靈活性與挑戰(zhàn)性。常聽到銀行工作人員抱怨，清收工作難，無從下手，不知道采用什么樣的方法，也不知道怎樣跟借款人溝通，往往話還沒說兩句，雙方就發(fā)生爭執(zhí)，或客戶采取了過激行為，清收工作陷入了僵局，一籌莫展。

本課程將從銀行的實際從發(fā)，用大量的案例剖析不良資產產生的原因，提出清收不良資產的新思路、新方法，新舉措，盤活存量嚴控增量，化解信貸風險，打好清收不良資產的攻堅戰(zhàn)，將風險損失降到最低。

課程收益| Program Benefits

● 幫助清收人員樹立信心，增強對不良資產清收的責任感和緊迫感

● 掌握清收不良貸款的技巧與方法

● 讓清收人員學會與不同的借款人打交道，采取不同的話術進行溝通，達到事半功倍的效果

● 提高清收人員的法律意識，清醒認識到“三貸”環(huán)節(jié)的重要性，堅決按照“三個辦法、一個指引”的要求管控風險，防止新增不良貸款

課程大綱| Course Outline

第一講：樹立信心，打好清收不良資產的攻堅戰(zhàn)

一、清收不良資產是銀行生存與發(fā)展的需要

二、清收不良資產要有啃硬骨頭的精神

1. 執(zhí)著專注

2. 鍥而不舍

3. 永不言棄

三、清收不良資產的自信心主要來自于四個方面

1. 本行領導的支持

2. 他行成功的經驗

3. 社會輿論的力量

4. 強大的法律后盾

案例分享：

1）成功的背后都是辛勤地付出

2）A銀行鍥而不舍成功收回10年老貸

第二講：把脈癥斷，確定不良資產最佳清收策略

一、從借款人角度分析清收難的原因

1. 有還款意愿，無還款能力

2. 無還款意愿，無還款能力

3. 無還款意愿，有還款能力

二、不良資產清收應遵循的一般原則

三、不良資產清收方法——依法依規(guī)清收，禁止暴力清收

1. 現金清收法

1）對借款人的性格進行分析，針對不同人的性格特點，采取相應的措施

2）現金清收的六步曲

案例分析：B銀行用現金清收法成功收回了逾期5年的貸款

2. 貸款重組法

1）變更擔保條件

2）調整還款期限

3）借款企業(yè)變更

4）減免貸款利息

5）調整利率

6）以資抵債

案例分析：D銀行通過貸款重組成功盤活企業(yè)逾期貸款資金

3. 企業(yè)重組法

1）企業(yè)重組的條件

2）企業(yè)重組的方式

3）企業(yè)重組的操作規(guī)程

案例分析：W銀行通過企業(yè)重組成功盤活企業(yè)并順利收回逾期老貸

4. 債權轉讓要符合以下條件

1）必須是合法有效的債權且不得違背社會公共利益

2）轉讓不得改變債權的主要內容

3）債權的轉讓人與受讓人必須達成債權轉讓的協(xié)議

4）轉讓的債權必須具有可轉讓性

5）債權轉讓必須遵守一定程序和手續(xù)

案例分析：L銀行打破常規(guī)，成功將債權轉讓

5. 依法收貸法

1）依法收貸的利與弊

2）在什么情況下應該采用依法收貸法

3）訴訟前期的準備事項

案例分析：F銀行采取依法收貸法打擊老賴的囂張氣焰，取得以點帶面的效果

第三講：巧干+苦干，想法設法保全資產

一、不良貸款清收總體原則

因地制宜、一戶一策、靈活運用、方法多變

二、清收中的六要點

1. 分析逾期原因

2. 摸清對方意圖

3. 了解對方實力

4. 找到對方弱點

5. 消除對方幻想

6. 得到還款承諾

三、清收中運用的技巧與方法

1. 剛柔相濟，先禮后兵

2. 借助關系，調解矛盾

3. 化整為零，先本后息

4. 放大壓力，群體攻擊

5. 以資抵債，擔保追究

6. 依法起訴，黑名單公示

思考與討論：清收中最忌諱哪些行為

案例分析與啟示：

1）利用外部有利因素，大力清收

2）把握借款主體，靈活清收

3）制定合理的還款計劃，分期清收

4）抓住關鍵，加強溝通，有效清收

5）上下聯(lián)動，主動出擊清收

6）持之以恒催收老貸

7）以理服人，適時清收

第四講：從容應對，如何提升溝通談判能力

一、摸清對方的心思再說話，話說對了，事就成了

二、針對不同客戶的性格特征采取不同話術：因人擺桌，看菜下碟

三、溝通談判方法

1. 曉之以情，動之以理

2. 打破僵局，軟硬兼施

3. 談判角色，唱紅白臉

4. 多重打擊，死磕到底

5. 堅持到底，試探底限

6. 放大壓力，改變行為

四、清收高壓線——違法違規(guī)的事情不能做

1. 不打人、不罵人

2.不損毀財物

3.不影響生產經營

4.不非法入侵住宅

突發(fā)事件情景模擬實戰(zhàn)演練：

1. 當借款人躲起來不愿意溝通，怎么辦

2. 當借款人突然給您跪下了，怎么辦

3. 當借款人突然倒下或裝死，怎么辦

4. 當借款人把老弱病殘的家人搬出來演苦情戲，怎么辦

5. 當借款人突然耍潑或暴力反抗，怎么辦

6. 當借款人有自殺傾向或自殘，并想嫁禍于您，怎么辦

7. 當借款人想拖延時間，怎么辦

8. 當借款人負債累累，家徒四壁，怎么辦

第五講：如何運用法律手段維護合法權益

一、法律訴訟中面臨的難點問題

1. 如何恢復訴訟時效

2. 如何變更、追加擔保措施

3. “老賴”未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行

4. 借款人財產被別的債權人查封遲遲不進行處置，怎么辦

5. 銀行能否將單筆不良債權轉讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產

6. 民營醫(yī)院或民辦學校能否做保證人

7. 當被執(zhí)行人存在多個債權人時，如何對被執(zhí)行人的財產進行處置與分配

8. 唯一住房能否執(zhí)行

9. 借款人所有的房屋已經出售但暫未過戶，法院能否查封并拍賣

二、不良債務人逃廢債情形的法律應對措施

1. 低價轉讓財產

2. 債務人或抵押人轉讓已抵押財產

3. 轉移執(zhí)行財產

4. 破產逃債

現場解答學員提出的問題，對學員在課堂上提出的問題給以一一解答。

講師背景| Introduction to lecturers

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珀菲特顧問|湯紅老師

講師簡介 / About the Program Leader

湯紅老師 銀行風險管理實戰(zhàn)專家

20年商業(yè)銀行工作經驗

10年銀行業(yè)培訓實戰(zhàn)經驗

國家認證金融經濟師/風險管理師

中山大學合作講師

銀行業(yè)協(xié)會特邀講師

資深銀行合規(guī)管理講師

湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、柜面業(yè)務內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合銀行實際研發(fā)了《信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》、《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》、《柜面操作風險防范與內部控制》等版權課程，并得到了銀行業(yè)金融機構的充分認可。湯老師曾經為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等300+家銀行業(yè)金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓學員達5萬人次，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。

湯老師曾在國有大行和其他商業(yè)銀行工作了20年。其中有9年廣州農商銀行總行運營管理部與合規(guī)風險部工作經驗，先后在運營管理部、合規(guī)風險部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內控制度、操作規(guī)程及風險管理措施。

實戰(zhàn)經驗：

2005年3月至2009年5月在廣州農商行總行運營管理部負責全行賬戶管理工作；2009年6月至2013年8月在總行合規(guī)風險部負責全行合規(guī)管理工作。曾參與了《柜面會計結算業(yè)務操作指南》、《柜面會計基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見下達給各分支機構貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務，經綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行內部講師，2010年、2011年度被評為總行優(yōu)秀內部講師。

培訓課程 / Training courses

《反洗錢實戰(zhàn)技巧與案例分析》

《民法典下銀行柜面業(yè)務的法律風險防范》

《民法典下信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》

《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》

《新時代銀行員工行為規(guī)范與職業(yè)素養(yǎng)提升》

《銀行信貸營銷與信貸風險管控》

《銀行不良資產清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風險防范與內部控制》

代表性客戶 / PART OF TRAINED COMPANIES INCLUDED BUT NOT LIMITED TO

部分服務客戶：

天津濱海農商行、天津農商銀行薊州分行、天津農行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行江漢支行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、交通銀行廣西分行、工商銀行總行、工商銀行廣州分行、工商銀行清遠分行工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、建行深圳龍崗支行、招商銀行廣州分行、興業(yè)銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、北京農商行昌平支行、北京光大銀行、重慶農商行、南京紫金農商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、龍江銀行、金華銀行、農發(fā)行江西省分行、中原銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、郵儲銀行鐵嶺分行、郵儲銀行廣東省分行、郵儲銀行江門分行、郵儲銀行東莞分行、湖南攸縣農商行、金湖農商行、沭陽農商行、揚州農商行、江都農商行、宜興農商行、山西朔州郵儲銀行、農業(yè)銀行長春分行、農業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽農商行、吉首農商銀行、江蘇江陰農商行、河北唐山銀行、廣西漓江農合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農信社、江蘇宿遷泗洪農商行、湖南茶陵農商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農信社、內蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內蒙古和林農信社、內蒙古武元農商行、內蒙古包頭農商行、內蒙古察佑中旗農信社、內蒙古察佑后旗農信社、甘肅定西農商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農信社、甘肅文縣農信社、河北灤縣農信社、廣東高要農商行、廣州郵政、廣東揭陽農商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農信社、廣東臺山農信社、青海西寧農商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農商行、新鄭農商行、山東魚臺農商行、四川資陽村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬源農商行、茅臺農商行、黑河農商行、長春蛟河農商行、武漢農商行、長沙農商行、廈門農商行、肥西農商行、長豐農商行、寧國農商行、浙江路橋農商行、山東萊蕪農商行、山東濟寧農商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行、江西省聯(lián)社、青海省聯(lián)社等……

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服務優(yōu)勢

對行業(yè)特性的深刻理解

豐富的案例庫及落地方案

經驗深厚的咨詢團隊

關于珀菲特顧問

我們是？人才培養(yǎng)與智能制造解決方案提供商。

我們做什么？承接組織績效提升與人才學習發(fā)展業(yè)務。

服務的客戶：世界五百強企業(yè)、合資工廠、國有企業(yè)、快速發(fā)展的民營企業(yè)、行業(yè)領頭企業(yè)。

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